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钱是以前退休问题根据注册会计师财务规划师新注册会计师协会调查

时间:2016-05-06 责任编辑:admin 浏览:

美国人害怕活得比他们的钱退休,感觉紧张的医疗费用,根据一项新的调查由美国注册会计师协会。注册会计师财务规划师很多高净值人士发现,超过一半的人工作中注协亲民趋势调查(百分之57)注册会计师财务规划师引跑出来的钱作为他们的客户前退休的关注。这是其次的不确定性,如何退出退休帐户(百分之14)和医疗费用(百分之11)。调查,其中包括来自548个注册理财规划师反应了从2月3日到2月26日。

当被问及客户的财务和情绪应激对活得比他们的钱的三大来源,规划者引医疗成本(百分之76),市场的波动(百分之62)和生活费用(百分之52)作为主要的问题。额外的财务压力的原因是意想不到的成本(百分之47),是一个经济负担的可能性对他们的亲人(百分之24)和愿望离开继承的儿童(百分之22)。

“与所有周边退休的金融不稳定,运行的费用是直接用于大量的高净值客户要同时发行,”莱尔K.本森,注册会计师/ PFS和中注协的亲民党执行委员会主席。“以帮助缓解客户的长寿问题,注册会计师的财务规划师整合税收筹划策略,以最大限度地提高收入的退休。这种方法考虑了一个客户的当前情况,并预测他们的生活方式支出在退休,以确保他们留在轨道上的事件的一个意想不到的生活事件。”

调查结果显示,突发事件并不是抽象的问题,它们对大量客户的退休计划有着巨大的影响。这些问题包括长期的医疗保健问题(影响百分之42的客户),照顾年迈的亲戚(百分之28),减少容量(百分之26),离婚(百分之18),失业(百分之18)和成年子女回国(百分之18)。

这些担忧正在变得普遍。当被问及五年前相比,客户的经验,受访者报告在客户的增加,意外的影响,长期的健康护理问题(百分之59),照顾年迈的亲属(百分之43)和减少容量(百分之39)。在一起,这些问题表明,个人面临的竞争挑战,面对他们的退休计划和复杂的规划建议,以满足他们的目标。

“亲民趋势调查发现,影响退休规划的问题是不断发展的,强调一个复杂的财务计划和客户的形势变化的需要,说:”珍妮特Koger,CPA,CGMA,USCPA副总裁成员专业化、资格认证。“美国注册会计师协会的个人财务策划师是专门为我们的会员提供工具和最新的指导和资源,所以他们可以继续满足复杂的养老需求的客户。”

注册会计师的财务规划师认识到,处理这些问题需要行为的变化和技术的建议相结合。通过了解客户的担心,在退休后的钱用完,规划者可以提供一个更现实的角度对他们的财务状况,并有助于缓解相关的压力。以下是一些战略规划者目前使用的是他们的高净值客户:

生活方式,帮助客户了解他们的生活方式的影响,并实施一项计划,平衡他们目前的收入水平和资产基础,以他们的退休目标。

与客户合作,了解他们的医疗保险和保险方案,这样他们就可以更好地计划潜在的医疗费用,他们可能需要覆盖。

生活状况,确定策略,如持续护理退休社区的使用,以控制成本和节省税收。

·节税–协调罗斯与伊朗转换所需的最小分布、投资资产与较低的税率,并最大限度地提高社会保障收入。

·多样性–减轻市场波动的影响适当的资产配置策略,桶,和使用单一保费年金。

调查结果可按要求的成员。




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