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USCPA调查发现:CPA财务策划师在目前动荡的市场起到鼓舞信心的作用

时间:2016-04-07 责任编辑:admin 浏览:

2015年第三季度的显著市场波动带来心灵的野生天,导致了“大萧条”。但是,注册会计师理财规划师说,大多数客户(84%)的近期股票下跌过程中坚持到底价格,只有16%的联系其规划者走出市场。中注协PFP趋势调查发现,年龄,教育市场,并花了作为客户端都有了近期市场的波动过程中对信心产生重大影响的时间。其中包括来自398 CPA财务策划师响应的调查,从9月2日至22日,2015年进行的。

该调查询问CPA财务策划师率在1-5级,近期波动期间其客户的信心(1是最可怕的,3保持中立,5为最有信心)。注册会计师理财规划师(3.6)建立客户是最有信心的,40岁以下(3.5),紧随其后的是客户,和客户有关的教育市场(3.4)。

相反,那些在市场动荡期间,最害怕的是那些谁曾刚退休的(2.3)和客户端接近退休年龄(2.4)。被更可怕的其他指标分别为客户谁曾在谁注册会计师理财规划师的执业(2.5)新市场(2.4)和客户端的小知识或兴趣。

“市场波动产生的头条新闻,并有可能导致投资者担心,下意识反应的可能性,”让·吕克·波登,CPA / PFS,中注协的亲民党执行委员会的成员说。 “通过与客户沟通定期,注册会计师理财规划师帮他们两个高涨和经济衰退期间保持专注大局。开发适合客户的风险承受能力明确的书面投资计划有助于管理情况的情感和防止恐慌决策“。

市场波动可能会造成更多的恐惧那些谁最近退休当中,因为他们还没有建立起一个漫长的消费模式。除了在市场波动的时候提供一个稳定的手,注册会计师理财规划师与客户合作,开发在退休开支明确的计划。其中一个关键促进因素在退休计划的成功是建立对预期寿命和所需的金额现实的期望。

调查发现,超过一半的客户规划低估退休,但他们自己的预期寿命(52%)或​​他们的共同预期寿命为一对夫妇(57%)。此外,注册会计师理财规划师表示,他们的客户54%的低估了退休,有57%lowballing其潜在的费用需要退休资金总额。

“以你自己的预期寿命逼真的外观可以是一个非常情绪化的东西,一个人在任何年龄做”卡伦贵妃,CPA / PFS说。 “不过,坐下来与注册会计师理财规划师,并制定出合理的预测退休的时间是退休人员制定一个可行的计划动用自己的资产,同时保持一个舒适的生活,并完成他们的家庭支持和慈善目标的最佳方式“。

而即使是最好的计划需要定期审查,并作相应修改 - 特别是当突发的生活事件发生 - 客户自己的行为起着计划的成功很大的作用。事实上,调查发现,策划者的76%的人表示他们的客户的普遍超支促成改变自己的退休计划,有29%将其命名为他们的头号原因。

医疗费用,包括医疗费用和医疗保险,是第二个被引用最多的因素(72%),有24%说是头号有理由改变自己的退休计划。其他的主要反应是退休后的收入或支出(68%),为家庭成员提供财政援助(52%)和额外的旅行(49%)的差初步估计。

而当面对需要改变自己的消费 - 不管起因 - 注册会计师理财规划师说,近一半的退休客户(46%)将主动减少开支,28%选举,首先专注于他们的收入流进行更改。然而,一在四(26%)认为他们的客户不会主动当因环境所迫只能做出调整。

注册会计师理财规划师,其客户都面临着需要做出改变的开支,以解决现金流问题,他们说他们会先来减少送礼计划(56%),减少可自由支配开支(54%)或减少旅游(52%)。近一半(46%)会考虑通过降低他们的生活水平或缩减其居住改变生活方式。然而,三在十(29%)表示,他们的客户就不太可能的情况下才迫使他们做出积极的消费变化。

谁持有中注协的CPA / PFS凭证使用一些与他们的客户以下策略会计师理财规划师:

对于停留在轨道支出退休计划:

    
帮助客户了解退休后生活预期和消费水平的估计是多么的重要。该是进入创造现实的预测前面更多的工作,就越有可能的客户都需要做出以后风云突变。
    
假设不是一般的CPI通胀率适用于所有的客户端;其具体类型的支出能产生一个非常不同的个人通货膨胀率和影响他们的退休预测。

为了应对市场低迷:

    
提醒客户端的性能应在3 - 5年,而不是季度回报的市场周期进行判断;
    
向他们解释,如果他们得到了以往的衰退过程中的市场,他们将所经历的消极后果;
    
帮助他们了解了导致近期波动的市场力量;
    
建立了严格的投资方法要求的书面的投资计划;
    
有这些谈话当市场起来。后来,当市场下跌,客户可以提醒的是,这并不意外,他们可以将他们的重心转移到可以做什么,从目前的低迷在未来受益。

要通过CPA财务规划师或美国注册会计师协会的个人财务策划团队有关统计调查结果或退休的现金流问题的成员发言,请詹姆斯·斯齐亚沃尼在212-596-6119,或jschiavone@aicpa.org艾格峰马克在212-596- 6042,meiger@aicpa.org。

调查结果的执行摘要提供给媒体。

方法
中注协的亲民党趋势调查是作为一个网上调查,以注册会计师谁是美国注册会计师协会个人理财规划科的成员,包括那些持有CPA / PFS凭证管理。



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